Vous avez 10 000 €, 30 000 € ou 100 000 € , cette épargne qui dort sur votre compte courant « au cas où ». Voici le vrai coût de cette tranquillité — et comment y remédier simplement.
1. Le mythe du compte en banque « en sécurité »
Quand vous voyez 20 000 € sur votre appli bancaire, ce chiffre ne bouge pas. Donc mentalement, votre argent est en sécurité. La vraie question n’est pourtant pas « combien j’ai ? » mais « qu’est-ce que je peux acheter avec ? ».
En 2000, avec 20 000 €, vous achetiez environ 13 300 baguettes. Alors qu’en 2024, à peine 6 600. Votre argent a perdu la moitié de son pouvoir d’achat sans que le chiffre sur le compte ne change d’un centime. C’est ça, l’inflation : un impôt invisible.
2. Le vrai coût : ce que vous perdez chaque année
| Où est votre argent | Rendement moyen | Inflation | Rendement / an |
|---|---|---|---|
| Compte courant | 0 % | ~2,5 % | -2,5 % |
| Livret A | 3 % | ~2,5 % | +0,5 % |
| ETF monde (long terme) | ~7-8 % | ~2,5 % | +4,5 à 5,5 % |
Sur 30 000 € laissés sur un compte courant :
- 1 an : ~750 € de pouvoir d’achat perdus
- 5 ans : ~3 560 €
- 10 ans : ~6 700 €
- 20 ans : plus de 12 000 € partis en fumée
Les mêmes 30 000 € placés à 7 % net, grâce aux intérêts composés, donneraient environ 59 000 € sur 10 ans, 116 000 € sur 20 ans, et 228 000 € sur 30 ans.
3. Pourquoi votre banque adore votre inertie et l’épargne qui dort ?
Quand votre argent est sur votre compte courant, il ne dort pas pour vous : il travaille pour la banque. Elle le prête à d’autres clients à 4, 5 ou 6 %, et vous reverse… 0 %. C’est pour ça qu’on ne vous appelle jamais pour vous dire « au fait, vous devriez investir ».
4. « Oui mais j’ai besoin d’une épargne de sécurité »
La règle simple : 3 à 6 mois de dépenses sur un livret liquide. Le reste doit être investi.
Exemple : 40 000 € sur votre Livret A avec 2 500 € de dépenses mensuelles = 16 mois de sécurité, soit 10 mois de trop qui perdent du pouvoir d’achat.
5. Que faire concrètement
- Calculez votre matelas de sécurité (dépenses × 4).
- Ouvrez un PEA ou une assurance-vie.
- Automatisez un virement mensuel vers vos investissements.
- Diversifiez simplement avec un ETF monde (type MSCI World).
200 €/mois placés à 7 % pendant 25 ans = 162 000 €. Le temps fait le gros du travail.
Conclusion : laisser une épargne qui dort et ne rien faire est la décision la plus coûteuse !
L’inflation ne prend pas de vacances. Chaque année où vos économies dorment, vous financez gratuitement le train de vie de votre banque au lieu du vôtre. La bonne nouvelle ? Il n’est jamais trop tard pour commencer. Pour autant, si vous ne savez pas quoi faire, vous pourrez toujours nous poser la question pour faire un audit de patrimoine.
???? Aller plus loin
Retrouvez la vidéo complète sur la chaîne YouTube Deviens Une Machine. Voir la vidéo.
FAQ
Combien perd-on en laissant son argent sur un compte courant ?
Environ 2 à 3 % par an de pouvoir d’achat à cause de l’inflation, soit ~250 € par an pour 10 000 € non placés.
Le Livret A protège-t-il vraiment de l’inflation ?
Partiellement. Son taux suit approximativement l’inflation mais ne la bat quasiment jamais sur le long terme.
Quelle épargne de précaution garder à la banque ?
3 à 6 mois de dépenses sur un livret liquide.
Quel est le meilleur placement pour débuter ?
Un PEA avec un ETF MSCI World est le combo simple et efficace pour un horizon > 5 ans serait une réponse générale. Cependant, tout dépends de votre âge, horizon de placement, objectifs, votre métier etc… la gestion de patrimoine est très large et y répondre de manière simple serait pas très sérieux.
Vous pouvez voir notre FAQ si vous voulez en savoir plus, ou comprendre comment on gère votre patrimoine, et si vous désirez passer à l’action prenez rendez vous, et votre patrimoine sera entre de bonnes mains.