Pourquoi faut-il faire sa retraite maintenant ?
Pendant longtemps, beaucoup de personnes ont grandi avec une idée simple :
Travailler toute sa vie → puis recevoir une retraite suffisante pour vivre sereinement.
Aujourd’hui, cette vision devient de plus en plus fragile. Entre l’augmentation du coût de la vie, les réformes des retraites, l’inflation et l’évolution du marché du travail, il devient risqué de compter uniquement sur le système traditionnel pour assurer son futur.
Construire sa retraite soi-même n’est plus réservé aux entrepreneurs ou aux personnes riches. C’est devenu une démarche de bon sens.
Beaucoup repoussent le sujet
J’y suis pas encore, j’ai le temps ou on nous l’enlèvera jamais. Ce sont un peu les postures qu’on entend.
C’est un pari risqué, compte tenu de l’évolution démographique et budgétaire du système actuel. Pourtant, le temps est justement l’un des éléments les plus puissants lorsqu’il s’agit de construire un patrimoine.
Commencer tôt, même avec de petites sommes, peut faire une énorme différence sur le long terme.
En 2014 : La TRI est estimée à 1,75% pour la génération 1975.
Un tel niveau de rendement interroge sur la pertinence de compter uniquement sur ce système pour préparer sa retraite.
Une dégradation documentée depuis plusieurs années
Le système de retraite français repose principalement sur la répartition : les actifs financent les retraités.
Le problème, c’est que plusieurs facteurs compliquent cet équilibre :
- vieillissement de la population
- augmentation de l’espérance de vie
- diminution du nombre d’actifs par retraité
- inflation et hausse du coût de la vie
- récession économique
Cela ne signifie pas que les retraites vont disparaître. Mais cela signifie qu’il devient important de développer sa propre sécurité financière en complément.
Le plus tôt, le plus efficace !
Beaucoup de personnes pensent que l’investissement ou la gestion de patrimoine sont réservés aux hauts revenus.
C’est faux ! Même de petites actions répétées pendant plusieurs années peuvent avoir un impact important.
SOURCE : COR 2025
En 2025, la TRI réelle est de 0,5% pour la génération 1980
Un rendement de 0,5 % interroge, d’autant qu’il reste inférieur à des placements sans risque comme le Livret A. Cette évolution reflète les tensions structurelles du système par répartition : moins d’actifs par retraité, une espérance de vie plus longue, une pression économique croissante. Sans anticipation, les chefs d’entreprise et professions libérales — dont les cotisations sont souvent proportionnellement plus faibles — peuvent constater une baisse significative de leurs revenus au moment de la retraite.
Les chefs d’entreprises ou les professions libérales voient parfois leurs revenus baisser de 50 à 80% une fois à la retraite.
L’importance du temps et des intérêts composés
L’un des plus grands avantages en investissement est le temps.
Lorsque votre argent produit des gains, puis que ces gains produisent eux-mêmes des gains, on parle d’intérêts composés. Attendre le “bon moment” ou remettre au lendemain peut coûter beaucoup plus cher qu’on ne le pense. 50€/mois sur 30 ans peut donner plus ou moins 50 000€ (environ 6%) à la place de seulement 18 000€.
Une démarche accessible à tous
La plus grande erreur est souvent l’inaction.
Construire sa retraite soi-même n’est pas une question de peur. C’est une question de responsabilité et d’anticipation. Le monde évolue rapidement, et développer sa propre sécurité financière devient une compétence essentielle.
Plus vous commencez tôt, plus vous vous donnez de possibilités pour l’avenir.
L’objectif n’est pas seulement d’avoir plus d’argent. L’objectif est d’avoir plus de liberté, de stabilité et de contrôle sur votre vie.
N’hésitez plus et réservez votre audit de patrimoine gratuit !
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Par Marvin Bouquet, conseiller en gestion de patrimoine (ORIAS 26009411)